admin2,2011年11月15日
信用卡的定义（Credit Card）】 [编辑本段] 信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其情势是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡则是先按发卡银行请求交存一定金额的备用金的信用卡。我们现在所说的信用卡，一般单指贷记卡。 最通俗的说法就是：当您的购物需求超越了您的支付才能，您可以向银行借钱，信用卡就是银行依据您的诚信状态答应借钱给您的凭证，您的信用卡将提醒您，您可以借银行多少钱、什么时候还。信用卡也将记载您的个人材料和消费明细，以便为您供给全方位理财服务。 在外形上，信用卡大小如同身份证，一般用特别的塑料制成，正面上印有特殊设计的图案、发卡机构的名称及标识，并有用凸字或平面方式印制的卡号、持有者的姓名、有效期限等信息；卡片背面则有用于记载有关信息的磁条、供持卡人签字的签名条及发卡机构的阐明等。 是一种消费支付工具，也是目前仅次于现金、最广泛受欢迎的塑料货币。 由银行或公司签发的证实持有人信用良好，可以在指定商店或场合进行记账消费的信用凭证。普通讯用卡尺寸大小如身份证，一般用特种塑料制成，信用卡上印有持有者的姓名、号码、有效期限等，均为凸字。为了防止冒领，近年来有的信用卡上印有持卡人照片。当顾客购货结帐时，只需将信用卡交商店，由收款员把信用卡放在压印机上压印一下，那些凸字就会印在一式三联的单据上，然后持卡人在单据上签字，商店收款员将单据上的签字与信用卡上的签字式样核对相符后，即承认记账消费，持卡人不必付现金就可以购置所需的货物。信用卡的持卡人除了可以在特约商户凭卡签字购置各种商品、就餐、娱乐、住宿外，还可以向发卡机构指定的银行透支必定限额的现金。特约商户和指定受理银行凭持卡人签字的帐单向发卡机构收款，再由发卡机构送持卡人核对，在规定的期限内付清。至持卡人付清时，发卡机构按规定计收透支款项利息。如到期未付清，则要计收罚息。 【信用卡的由来】 [编辑本段] 信用卡于1915年来源于美国。 最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。美国的一些商店、饮食店为招徕顾客，倾销商品，扩展营业额，有选择地在一定范畴内发给顾客一种相似金属徽章的信用筹码，后来演化成为用塑料制成的卡片，作为客户购货消费的凭证，开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。这就是信用卡的雏形。 据说有一天，美国商人弗兰克・麦克纳马拉在纽约一家饭店接待客人用餐，就餐后发明他的钱包忘却带在身边，因而深感为难，不得不打电话叫妻子带现金来饭店结账。于是麦克纳马拉发生了创立信用卡公司的想法。1950年春，麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资一万美元，在纽约创建了“大来俱乐部”（Diners Club），即大来信用卡公司的前身。大来俱乐部为会员们提供一种能够证明身份和支付才能的卡片，会员凭卡片可以记账消费。这种无须银行套现的信用卡的性质仍属于商业信用卡。 1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林公民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡。 1959年，美国的美洲银行在加利福尼亚州发行了美洲银行卡。此后，很多银行参加了发卡银行的行列。到了二十世纪六十年代，银行信用卡很快受到社会各界的广泛欢迎，并得到敏捷发展，信用卡不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也风行起来。从二十世纪七十年代开端，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国度和地区，也开始发行信用卡业务。 【信用卡有哪些分类？】 [编纂本段] 信用卡的种类很多，通常可按以下十种尺度划分： （1）按照信用卡发行机构划分，可以分为银行卡和非银行卡； （2）按照信用卡信息存储媒介划分，可以分为磁条卡和芯片卡； （3）依据清偿方法的不同，可以划分为：贷记卡、准贷记卡和借记卡； （4）按照信用卡结算货币不同，可以分为外币卡和本币卡； （5）按照流通范畴不同，可以分为国际卡和地域卡； （6）依照信用卡帐户币种数目，可以分为单币种信用卡和双币种信用卡； （7）依照信用卡附属关系，可以分为主卡和从属卡； （8）按照信用卡发卡对象不同，可以分为公司卡和个人卡； （9）按照持卡人信用地位和资信情形，可以分为无穷卡、白金卡、金卡、普通卡。 （10）依照信用卡外形不同，可以分为尺度信用卡和异形信用卡。 【信用卡的外观都包含哪些内容？】 [编辑本段] 信用卡正面一般包含以下内容： （1）该种信用卡的注册商标图案和卡组织标识； （2）信用卡专用标记或防伪标记； （3）发卡银行（或者公司）的发行银行代号、信用卡号码、持卡人姓名拼音、有效期限等内容。 信用卡的背面则有以下内容： （1）一个磁性带，上面记载有持卡人的账号、可用金额、个人密码等信息材料； （2）信用卡持卡人签字，签名栏上，紧跟在卡号末3位数字，用作安全认证； （3）发卡银行的简略声名； （4）24小时客户服务热线。 【附卡与主卡有什么关系？】 [编辑本段] 附卡持卡人使用信用卡所产生的一切债务均由主卡持卡人承担，由主卡持卡人直接向发卡机构或特约单位实行债务，因此，主卡持卡人与副卡持卡人之间多为财产共有关系，或者彼此懂得、信赖，二者之间存在赠与、委托、有偿承担等商定，同时也决议了主卡和附卡属于同一帐户，信用额度共享。 在主、附卡持卡人关系中，主卡持卡人处于主导地位，有权决议增添或撤消副卡，副卡持卡人则处于从属位置。如主卡被撤消，副卡应自动交还发卡机构。主卡持卡人请求中途结束应用附卡时，也应将附卡交还发卡机构，其未了结的债务，仍由主卡持卡人承担。 主卡与附卡共享同一额度。如额度为5000元，则主卡与附卡刷卡总额相加不得超过5000元。 成都交行卡套现：13550144320。 【信用卡有哪些上风？】 [编辑本段] （1）持卡人不必支付现金就可以获得商品与劳务，免往了消费者携带大批现金的不便和风险，便利了消费者外出购物、出差和旅游。 （2）银行可以以此作为争夺商户及持信用卡客户存款的手腕，并按垫付款总额收取必定百分比的佣金。 （3）信用卡把发卡银行、持卡人和特约商户、代办行紧密地衔接在一起，构成了循环往复的连锁债权债务关系，而这种关系的树立和发展又都取决于彼此间提供的信用。 【信用卡可以看作货币吗？】 [编辑本段] 可以。信用卡也可以叫做电子货币，为什么把信用卡看作货币呢？ （1）首先货币和信用卡都是商品的一种，都是充任交流媒介物的特别商品； （2）信用卡也参与商品流通； （3）信用卡作为支付手段，是一种先进的支付工具； 鉴于信用卡的上述特点，使得信用卡作为交流媒介，能够在较大的规模和水平上代替现钞流通，而进入所谓的无现金社会，因而人们便把它看作纸币之后的新一种货币。 【信用卡与货币有什么差别？】 [编辑本段] 信用卡与货币固然有着亲密的接洽，但究竟有实质的区别： （1）首先，货币是充任交换媒介的一般等价物，价值标准职能是货币的最基础的职能，而信用卡则不同，它不是等价物，没有价值标准作用，而只是价值转移的手段，是货币的载体； （2）其次，作为流通手段，货币与商品在买与卖者之间不断作换位活动，而信用卡则永远附属于一个主人，在作为媒介完成商品交易时，价值转移了，信用卡并没有转移，它所媒介的仍然是货币与商品的换位活动； （3）再次，信用卡是一种先进的支付工具，它是货币支付手段的扩展和延长，它突破货币的局限性，可在一地或数地多次地为它的持有者完成交易，可在银行授信额度以内以或大或小的金额支付货币换回持卡人所须要的商品和服务。在为同一持卡人服务时，它把货币的支付手腕在时间和空间上大大扩展了； （4）最后，信用卡布局有蕴藏手段，它在为客户服务时，所履行的仅仅是一种储蓄存折的作用； （5）它不会成为世界货币。尽管信用卡打破国界线制，在国际上普遍使用，但由于它不具有价值标准作用，它所转移的还是货币，它在货币履行世界货币职能时仍然是一种支付工具。 【信用卡与现金、支票有什么差别？】 [编辑本段] 信用卡这种支付工具现在已经广泛成为很多国度经济中必不可少的交换手腕，同现金和支票相比而言，它能够为消费者和商户带来更多的方便，充足的体现出信用卡的优胜性。 （1）现金无论从面积、重量还是金额上，现金都要比信用卡更为厚重、庞杂； （2）现金轻易被盗取，而且难于追回； （3）支票自身的缺点。一是支票本不轻易携带，二是支票难以跨区域使用，这重要是为防备空头支票的风险。支票担保服务也只能部分地防备空头支票风险，而且担保用度昂扬，一般为1％－2.2％，风险水平高的开票人甚至需要支付高达5％的担保费； （4）信用卡的使用增进了邮购、电话购物及网上购物等订货方式的发展。信用卡呈现以前，国民必需在取得货物清单后填写订购单，并将它同支票一起邮寄出往，这样极其耗时。而通过信用卡则可以大大节俭交易的时间，进步交易效力。 【信用卡与票占有什么不同？】 [编辑本段] （1）信用卡是一种商品，是一种特别的金融商品，它要用货币去购置，而票据则不是商品； （2）票据作为支付工具，在施展作用的时候，要受到时光、空间、金额和受益人的限制，在一定的时间里由特定的受益人到事前肯定的处所安票据所填列的金额去支取。而信用卡则摈弃了票据的局限，它不象票据只具有使用上的一次性，而是可以多次应用，可在不同的处所、不同的商户多次支付，金额也不固定，受益人可以是不同的多人次，它把票据的功效大大发展了； （3）票据作为信用工具，只有在支付时施展作用，而信用卡不仅是支付工具，结算工具，而且具有消费信贷作用，是任何票据、货币都不具有的。 【你知道中国银行卡的发展么？】 [编辑本段] 1979年10月，中国银行广东省分行与香港东亚银行签署了为其代办“东美VISA信用卡”协定，代办东美卡取现业务。从此，信用卡在中国呈现。 1985年6月，中国银行珠海分行发行我国第一张信用卡――中银卡，标记着信用卡在我国出生。 1987年2月，中国银行珠海分行在国内首家推出ATM服务，打破了国内存取款必需到银行的传统做法。 1987年3月，中国银行参加万事达卡国际组织，成为国内该组织的第一家会员。国际支付组织开端进入中国卡市场1988年6月，中国银行发行外汇长城万事达卡（国际卡），该卡可在200多个国家和地区的1000多家商户应用，中国信用卡开端真正走向世界。 1993年，江泽民总书记提出实行以银行卡结合发展为目的的“金卡工程”，以改良用卡环境，实现装备共享、资源共享和市场共享。 1997年10月30日，由国民银行组织和发起，由工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行、邮政储汇局共同参与的银行卡信息交换总中心在北京正式成立。 1998年12月24日，银行卡信息交流总中心体系正式投产运行。 1999年3月26日，由人民银行牵头，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、广东发展银行、深圳发展银行、光大银行、民生银行、福建兴业银行共同参与的CFCA（中国金融认证中心）工程正式启动。 1999年7月，首家具有中介性质的个人征信公司--北京资信有限公司在北京成立。2000年7月1日起，北京正式启动“个人联合征信”制度。 2000年6月29日，CFCA正式运行。 2002年1月10日，首批银联卡在北京、北京、北京、深圳、杭州五大城市推出。 2002年3月26日，中国银联股份有限公司在北京浦东正式成立。 2002年5月17日，中国工商银行牡丹卡中心在北京正式成立。 2002年6月25日，银联公司正式成为万事达卡国际组织的会员。 2002年11月，银联同万事达卡国际组织合作建成外卡信息交换接口。该接口的树立，意味着将有越来越多的银联商户能够接收万事达卡外卡消费。 2002年12月，银行卡联网通用“314”目的已全体实现，且尽大多数发卡商业银行体系内异地交易胜利率都到达了80％以上，逾额完成了义务；在100个城市中同城均匀跨行交易胜利率到达75％以上；在推广普及“银联”标识卡城市中，各贸易银行均全体完成了尺度化改革和异地跨行业务开放工作，实现了"银联"标识卡在这些城市内和城市间的跨行通用。 2003年6月底，中国已有发卡金融机构91家，在近6亿张的发卡总量中，借记卡5.44亿张、信用卡2499万张；银行卡账户国民币存款余额已达9941亿元；可以受理银行卡的商店、宾馆、饭店等特约商户约20万户；各金融机构设备的主动柜员机总计5.3万台，销售点终端机31万台；全国受理银行卡的电子化业务网点发展到14万个。2003年上半年，通过银行卡的交易总额达7.57万亿元，其中购物消费金额为1321亿元，转账交易金额为1.7万亿元，存取现金5.74万亿元。 2003年12月31日，花旗、汇丰银行获得银监会同意，在内地发行双币信用卡。外资银行迈出进进中国银行卡市场第一步。 2004年1月18日和9月8日，银联卡分辨在我国香港和澳门地区实现受理。 2005年1月10日，中国银联正式开通银联卡在泰国、韩国及新加坡的主动取款机（ATM）和商户POS受理业务，此举意味着银联卡继在香港、澳门地域实现受理后，首次在真正意义上走出国门。 【信用卡如作甚银行创收？】 [编辑本段] 有人被银行的高额度或免息期所震惊，以为信用卡几乎是”公益“事业，实在信用卡是银行在传统产业中利润最丰富的一块蛋糕。信用卡业务收入起源于： （1）年费（目前经营理念先进的银行纷纭废弃了这一块，这是与国际接轨的做法） （2）循环利息（年息18％以上，任何其他业务均无法与之相提并论） （3）刷卡手续费，固然顾客按标价付款，但商家却要付手续费给发卡行，收单行和结算组织（收单行代收），这也是发卡机构的一份主要收入。 【信用卡的运作流程是怎么样的？】 [编纂本段] 其流程为： （1）持卡人用卡消费并在签购单上签字 （2）商户向持卡人供给商品或劳务。 （3）商户向发卡银行提交签购单。 （4）发卡银行向商户付款。 （5）发卡银行向持卡人发付款通知。 （6）持卡人向发卡银行归还贷款。 【受理银行卡对于特约商户有哪些利益呢？】 [编辑本段] 在日常工作生涯中，银行卡以其便利、安全、快捷的特色越来越受到花费者的青睐，人们现在也逐渐习惯了用银行卡来进行消费，同时越来越多的商店已把接收银行卡作为结算支付的主要方法。据统计，信用卡套现公司，截止2004年底，我国已经发行了8亿张银行卡，能够受理银行卡的特约商户也到达了34万家。受理银行卡对于特约商户有哪些好处呢？重要有以下几点： （1）便利消费者购物和消费，刺激了大额采购和激动性购物，增长商户的销售额。使用银行卡进行消费，消费者可以避免随身携带大批现金，而且由于银行卡消费结算进程中，没有实物现金付出的概念，消费者往往轻易发生激动性购物的愿望和购物消费的随便性。统计数据也表明，使用银行卡交易的均匀消费金额要高于使用现金交易的均匀消费金额，这些都大大地增添了商户的销售量和销售额。 （2）比收取现金安全、卫生，还减少了从客户→收银员→商户会计→银行的现金盘点环节。商户在收取现金进程中往往须要辨认假钞假币，收取后还需要对钞票进行盘点、保管，在逐日营业终了还需要将现金押解至银行，在这期间安全始终是商户须要面对的问题，通过受理银行卡则避免了现金所带来的这些安全隐患问题。同时，众所周知，现金在流通进程中不可避免地感染上各类细菌和病毒，给消费者和收银员的身材健康带来了要挟，而受理银行卡则可以有效减少细菌和病毒的传布机遇，发明了一个安全、卫生的消费环境。 （3）晋升了交易处置速度，加快了商户资金的使用效力。商户受理银行卡，不仅在消费结算时交易速度更快，而且款项进账及时、账务明白，方便商户对资金的调度，进步了商户资金的使用效力。 （4）吸引了更多的花费者。由于不少消费者已经习惯应用银行卡进行消费，商户接受银行卡交易，可以提供应消费者更多的方便和选择，吸引更多的新消费群体，也晋升了商户形象。如果商户创办了受理国际卡业务，还可以接收相似威士（VISA）、万事达（MASTERCARD）等国际卡组织的国际卡，从而吸引更多的境外旅游者。目前，还有各种非传统的交易渠道，如电话、手机、传真、互联网等购物方法，使得更多的花费者足不出户便享受到商户的多样服务。 （5）辅助商户在市场竞争中的建立上风位置。通过受理银行卡，商户能够收集到相干消费者数据，通过对数据的剖析、研讨，可以制定出具有针对性的客户服务打算，开展多种情势的促销运动，和其它行业的企业结盟进行结合营销等，使得商户在剧烈的市场竞争中树立并强化上风位置，并建立起良好的企业形象。 【信用卡，借记卡和普通银行卡的差别】 [编辑本段] 信用卡借记卡都是属于银行卡的范围 信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其情势是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。我们现在所说的信用卡，一般单指贷记卡。 借记卡是贸易银行向个人和单位发行的，持卡人在卡内存入现金后，可持卡套现消费，取涌现金，转帐等金融业务。 总的讲： 信用卡可以在卡里没钱的情形下，先消费，然后在一定时间内把钱还给银行。 借记卡就是持卡人先把钱存进卡里，然后再持卡消费。 【国际信用卡组织先容】 [编辑本段] 在国际上主要有威士国际组织（VISA International）和万事达卡国际组织（MasterCard International）两大组织及美国运通国际股份有限公司（America Express）、大来信用证有限公司（Diners Club）、JCB日本国际信用卡公司（JCB）三家专业信用卡公司。 在各地域还有一些地区性的信用卡组织，如欧洲的EUROPAY、我国的银联、台湾地区的结合信用卡中心等等。 威士国际组织（VISA INTERNATIONAL）是目前世界上最大的信用卡和旅行支票组织。威士国际组织的前身是1900年景立的美洲银行信用卡公司。1974年，美洲银行信用卡公司与西方国度的一些贸易银行合作，成立了国际信用卡服务公司，并于1977年正式改为威士（VISA）国际组织，成为全球性的信用卡联合组织。威士国际组织拥有VISA、ELECTRON、INTERLINK、PLUS及VISA CASH等品牌商标。 威士国际组织本身并不直接发卡，VISA品牌的信用卡是由加入威士国际组织的会员（重要是银行）发行的。目前其会员约2.2万个，发卡逾10亿张，商户超过2000多万家，联网ATM机约66万台。 万事达卡国际组织（MasterCard INTERNATIONAL）是全球第二大信用卡国际组织。1966年美国加州的一些银行成立了银行卡协会（Interbank Card Association），并于1970年启用Master Charge的名称及标志，同一了各会员银行发行的信用卡名称和设计，1978年再次更名为现在的MasterCard。万事达卡国际组织拥有MasterCard、Maestro、Mondex、Cirrus等品牌商标。万事达卡国际组织本身并不直接发卡，MasterCard品牌的信用卡是由加入万事达卡国际组织的金融机构会员发行的。目前其会员约2万个，拥有超过2100多万家商户及ATM机。 【征信对信用卡申请人有什么利益？】 [编纂本段] 征信对信用卡申请人来说最大的好处就是节俭时光，银行需要懂得的很多信息都在您的信用报告里了，所以就不用再花那么多时光往调查、核实您在借款申请表上填报信息的真实性了。所以，征信的第一个好处就是给您节俭时间，帮您更快速地获得银行的信赖。 俗话说“好借好还，再借不难”。假如您的信用报告反应您是一个按时还款、认真履约的人，银行确定爱好您，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。 假如信用报告中记录您曾经借钱不还，银行在斟酌是否给您提供贷款时必定 要稳重看待。银行极有可能让您供给抵押、担保，或下降贷款额度，或进步贷款利率，或者谢绝给您贷款。如果信用报告中反应您已经借了很多钱，银行也会很郑重，担忧您负债过多难以承担，可能会谢绝再给您提供贷款。由此提示您爱护自己的信用记载，觉积聚自己的信用财富。 公正信贷。征信对您还有一大利益是，赞助您获得更公正的信贷机遇。征信中心提供应银行的是您信用历史的客观记载，“让事实说话”，减少了信贷员的主观感受、个人情感等因素对您贷款、信用卡申请成果的影响，让您得到更公正的信贷机遇。 信用卡实在是一种提前消费，但怎么样公道的利用这个条件，为我们发明更好的效益，所以信用卡已经变成了很多用户融资的一种手段。那就是用来套现。 【信用卡申请条件？】 [编辑本段] 信用卡主卡申请人假如是本国居民年纪需在18～60岁之间，如果是境外人士年纪需在25～60岁之间；从属卡申请人需为主卡人的父母、配偶或子女（年纪在18周岁以上）。以上内容为信用卡申请的最基本条件。但是符合以上条件的人不一定能够申请到信用卡。 严厉的讲不同银行信用卡的申请条件属于银行的秘密，由于一旦银行颁布自己的申请条件确定有人会依据条件造捏造成信用评估不再正确。一般来讲只要您拥有稳固的工作和良好的收入都可以尝试申请信用卡。 【循环信用是怎么回事？】 循环信用实际就是一种有条件延迟回还的贷款。只要你还上了最低还款，所欠的其余款项就可以下期再回还，期间还可以新增贷款，以不超越信用额度为限。下期同样可以这样处置。所以只要你每期保证回还最低还款，贷款就可以一直欠下去，所以叫作循环信用。循环信用并不是象一些人懂得的利滚利，固然计息方式是按月计复利，实际由于最低还款确定高于月利率，所以实际天生的复利是很少的，实际使用中可以疏忽不计。 【什么是准贷记卡？】 准贷记卡的英文是：SemiCreditcard，是指持卡人须先按发卡银行请求交存必定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。准贷记卡中存入的资金是有利息的，利率按照央行规定的活期利率履行。准贷记卡没有免息期，只要使用了信用额度消费或提现就要计息，利息为万分之五。准贷记卡透支额是根据你申请信用卡时提供的材料所断定的，一般是工资的1～2倍。 【如何辨别真假信用卡？】 [编辑本段] 由于信用卡有其奇特的方便之处，信用卡发展十分迅猛。目前社会上已经发明有人用捏造的信用卡作案，打算获取别人钱财。如何辨别真假信用卡，已成为持卡人特殊是特约单位不可缺乏的本事。 一是看塑料底片。真卡表面光滑，色彩不易脱落，底片有防伪标志；伪卡表面粗糙，色彩易脱落，底片一般无保安设计。二是看印刷。真卡色彩鲜明，字样清楚，卡面条纹清查整洁；伪卡字样含混，颜色过深或过浅，卡面条纹不整洁，有如贴在白卡上。三是看签名栏。真卡有反复发卡公司的商标；伪卡无公司商标，即全白色或有涂改痕迹，且签名不流利。四是看压印。真卡卡号大写英文字母整洁有序；伪卡压印号与英文字母不整齐或大小有别，其中涂改卡旧卡号在卡面模糊可见。 控制了这几条就根本上可以分辨真假信用卡。 【在职收入证明】 兹证实 （身份证号码： ）为我单位在职工作职员，在我单位担负 职务，任职 年，年收进 万元。 特此证明！ （注：此证实仅供申请XX银行信用卡之用，不作担保！）
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